Коронакризис-2020: У российских банков тоже наступили сложные времена — rtk-kabinet.ru

Снижение ставок по вкладам приводит к оттоку клентов

Антон Чаблин

257


Фото: Валерий Шарифулин/ТАСС

Материал комментируют:

Дмитрий Протасовский

Иван Капустянский

Каждый третий россиянин, имеющий вклад в банке, готов закрыть депозит и забрать сбережения. Еще 18% респондентов заявили, что их решение будет зависеть от дальнейших обстоятельств. Главным фактором, который отмечают респонденты, станет снижение ставок на рублёвые депозиты. Отметим, что до конца года синхронно с прогнозируемым снижением ключевой ставки и средневзвешенная ставка по рублевым вкладам также снизится до 4%.

Какую же альтернативу россияне видят для дешевеющих депозитов? 47% опрошенных намерены направить сбережения на покупку инвалюты, 18% — вложили бы в акции, облигации, покупку драгметаллов и недвижимости, 17% -направили бы на текущие расходы, а 10% — готовы вложиться в бизнес (в том числе через прямые инвестиционные займы).

«Свободная пресса» выяснила у экспертов, стоит ли ожидать россиянам банковского кризиса, когда отток средств с банковских депозитов окажется критическим.

— Мы наблюдаем сейчас значительное сокращение российской экономики, это значит, что коррекция банковской системы неизбежна, — говорит генеральный директор Российского дома международного научно-технического сотрудничества Дмитрий Протасовский. — К этому можно добавить спорные по своему содержанию информационные взбросы со стороны финансовых властей и банкиров, касающихся сбережений граждан. Их можно расценивать как подталкивание населения к использованию вкладов в потребительском секторе. Видимо, кто-то хочет, чтобы люди поддержали нашу экономику рублём.

Читайте также

Кого Россия будет хлебом кормить в этом году
В окно новых возможностей аграрии не пролезут из-за «корявых» квот Минсельхоза

«СП»: — При этом ряд экспертов прогнозируют банковский кризис на фоне оттока средств с депозитов. Реалистично ли это?

— Мы же помним, что в последние годы Центробанк придерживался линии на укрупнение банковского пула за счет малых банков. А кризис — это всегда изменение структуры рынка, причем, скорее всего, в пользу крупных игроков. Поэтому кому банковский кризис, а кому новые доли рынка.

По законам жанра стоит ожидать в ближайшее время государственных облигаций и каких-либо форм гарантий на вложения населения в государственные проекты.

В виду того, что финансовые власти страны продолжают делать всё, чтобы российская экономика продолжала высыхать и стагнировать, несколько триллионов рублей на счетах граждан являются чуть ли не единственным оставшимся средством стимулирования реального сектора живыми деньгами.

— Отток с вкладов будет продолжаться и дальше, но, скорее всего, он не будет критичным для банковской отрасли, — считает ведущий аналитик финансовой компании Forex Optimum Иван Капустянский. — В свою очередь, если банки захотят нарастить объем депозитов, например, для увеличения кредитования, то они всегда смогут дать более высокие ставки по депозитам в рамках «акционных предложений» и тем самым привлечь деньги.

Помимо этого, в условиях низких ставок и развивающегося кризиса банки могут достаточно просто получить дешевую ликвидность и из других источников. И им охотно дадут в долг, потому что надежные заемщики в кризис на вес золота.

«СП»: — Пока что речь идет лишь о готовности граждан забирать деньги с депозитов, если ставки будут такими же низкими. Но произойдет ли реальный отток?

— Учитывая слабую финансовую грамотность в России, а также склонность к крайне классическим инвестициям, граждане массово не понесут деньги из банков. Для увеличения доходности, в условиях низких ставок, необходимо вкладываться в более рискованные активы, а большая часть населения на это не пойдет. Тем более что для подавляющего большинства россиян банковский депозит является единственным накоплением и по совместительству еще и финансовой подушкой безопасности, которой они не готовы рисковать.

«СП»: — А какие финансовые инструменты сейчас являются альтернативой депозитам?

— Аналогичные по надежности финансовые инструменты в условиях низких ставок, как и депозиты, показывают низкую доходность, поэтому не смогут быть полноценной заменой депозиту. Однако в период высокой волатильности на финансовых рынках, в случае падения стоимости облигаций, можно будет купить бумаги с более высокой ставкой, чем по депозиту.

Читайте также

Сколько бензина в бак могут залить члены правительства
У слуг народа есть возможность ежемесячно покупать на заправках топливо тоннами

Но такие ситуации необходимо «выжидать». Для граждан рекомендуется, как и в любой другой ситуации, начать формировать инвестиционный портфель, исходя из текущих ставок по стандартным принципам. В случае роста ставок, пользоваться ситуацией и менять структуру портфеля.

— Считаю, что банковский кризис как таковой маловероятен, — убежден эксперт Национального центра финансовой грамотности Светлана Ефимкина. — Снижение ключевой ставки Центробанка до 4,25% годовых привело к снижению также ставок по депозитам. Ведь ключевая ставка — это процент, по которому банки могут получить кредит у Центробанка. Если население будет забирать денежные средства с депозитов, то банки смогут при необходимости взять кредит у Центробанка.

«СП»: — При этом банки, снижая ставки по депозитам, вводят все новые виды платежей и комиссий. Естественно, это также снижает доверие граждан к банковской системе;

— Банки, как коммерческие организации, найдут способы решения вопроса в случае, если клиенты начнут забирать деньги с вкладов. Как один из вариантов — повышение процентной ставки по потребительским и другим кредитам.

Экономический кризис

Зюганов: состояние российских регионов вызывает беспокойство

В России решено сделать выплаты на часть детей в возрасте от 16 до 18 лет

В Совфеде сообщили, ждать ли россиянам новые выплаты на детей

Названа причина увеличения госдолга при больших размерах ФНБ

Все материалы по теме (3642)

Источник: svpressa.ru

Написать комментарий