Как рефинансировать автокредит: советы и рекомендации — rtk-kabinet.ru

Рефинансирование автокредита представляет собой изменение условий кредитного договора на более выгодные. Кредит может быть рефинансирован в том же банке, где вы его брали, либо в другом банке. Рефинансировать автокредит можно в Сбербанке, ВТБ24, Россельхозбанке и многих других финансовых учреждениях РФ.

Понятие автокредита

Прежде, чем разобраться в том, как рефинансировать автокредит, необходимо понять, что такое автокредит и чем он отличается от потребительсткого кредита.

Рынок кредитования изобилует различными предложениями. Так, например, для приобретения автомобиля, заемщик может взять потребительский кредит или получить автокредит. Эти предложения похожи, но у них есть кардинальные отличия.

Оформляя классический потребительский кредит, человек, может потратить его на свое усмотрение. Автокредит является целевым кредитом, он выдается только на покупку машины, поэтому деньги не могут использоваться на другие цели.

Банк строго следит за тем как расходуются выданные клиенту деньги. Как правило, финансовое учреждение старается само перечислить денежные средства автомобильному салону. То есть клиент не получает автокредит наличными, а предоставляет кредитору реквизиты автосалона.

Рассмотрит другие отличия между потребительским и автокредитом. Итак, потребительский кредит:

    дает возможность купить машину с рук, то есть владельцем может быть физическое лицо, а авто не должно быть новым;
    нет необходимости приобретать КАСКО, что позволяет сэкономить значительные денежные средства.

При оформлении автокредита:

    можно приобрести, как новый, так и поддержанный автомобиль (зависит от условий конкретного банка);
    сумма больше, так как авто является залогом;
    срок больше (обычно 5-7 лет), а потребительский дают, как правило на 3 года.

Стоит подчеркнуть, что не менее 30% автомобилей на отечественном рынке приобретаются в кредит. Но не каждый хочет растягивать кредит, если видит более выгодные предложения в других банках. В таком случае и будет уместным заключение договора на рефинансирование.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Потребитель, который оформил автокредит несколько лет назад, может столкнуться с более выгодными предложениями по кредитам. Ставка могла уменьшиться даже в этом же банке, в котором был оформлен договор. Многие кредитные учреждения позволяют провести процедуру рефинансирования автокредита своих кредитов или кредитов других банков.

Рефинансирование автокредита условно делится на 2 вида:

    Стандартное;
    Trade-in.

При стандартном рефинансировании условия договора не меняются, речь идет о том же автомобиле, который был приобретен. То есть, не меняется предмет договора.

Trade-in является сложной разновидностью рефинансирования. Покупатель обращается в банк, чтобы купить новый автомобиль. Банк выдает сумму денег, которой погашается предыдущий кредит за автомобиль, а также взнос за новое авто. Данный вид перекредитования дает возможность купить новую машину и продать старую. Напомним, что пока автокредит не был выплачен, продавать машину нельзя.

Для рефинансирования не достаточно одного желания. Чтобы заключить договор, необходимо соответствовать всем требованиям банка, предъявляемым к заемщикам. А именно: иметь постоянную занятость и доход, который придется подтвердить с помощью справки 2-НДФЛ и трудовой книжки.

Стоит подчеркнуть, что желание рефинансировать автокредит может возникать по разным причинам:

    Получение более выгодной ставки и возможность быстрее выплатить сумму;
    Необходимость растянуть кредит на больший срок из-за возникновения финансовых трудностей;
    Потеря работы и др.

Важно не только понимать, как рефинансировать кредит, но и где его рефинансировать. Для этого потребуется ознакомиться с разными предложениями банков.

Какие банки предлагают рефинансирование автокредитов?

На сегодняшний день рефинанасировать кредит можно в разных банках. Как правило, условия стандартные, а отличается лишь процентная ставка:

    Возраст – от 21 до 60-65 лет;
    Хорошая кредитная история;
    Стаж на последнем месте – не менее полугода;
    У заемщика не должно быть просрочек по прошлому кредиту;
    Наличие регистрации в том районе, где происходит рефинансирование;
    До погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев;
    Наличие документально подтвержденного дохода;
    Гражданство РФ.

Рассмотрим несколько банков, которые предлагают рефинансировать автокредит.

Рефинансирование автокредита в ВТБ 24

Банк ВТБ позволяет уменьшить переплату по кредиту и получить дополнительную сумму на любые цели. Дата платежа может быть назначена в соответствии с пожеланиями клиента. Условия рефинансирования автокредита следующие:

    Ставка – от 11% годовых;
    Сумма – до 5 миллионов;
    Ставка может быть снижена на 3%, если совершать покупки с помощью Мультикарты ВТБ;
    Комиссия за выдачу кредита отсутствует;
    Нет комиссии за досрочное погашение кредита;
    Срок кредитования составляет 7 лет — для зарплатных клиентов, 5 лет – для остальных клиентов;
    Не требуется поручительство;
    Можно объединить до 6 кредитов в одном.

Рефинансирование автокредита в Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет возможность рефинансировать автокредит других банков и получить при этом до 3 миллионов рублей. Другие условия:

    Ставка – от 10%;
    Часть кредита выдается наличными на любые цели;
    Подтвердить доход можно не только с помощью 2-НДФЛ, но и оформив справку по форме банка;
    Выбор удобной даты платежа;
    Кредит должен действовать не менее 6 месяцев на момент рефинансирования;
    Минимальная сумма составляет 10000 рублей;
    Срок – до 7 лет для зарплатных клиентов, 5 лет – для других клиентов;
    Обеспечение не требуется;
    Срок рассмотрения заявки – 3 дня.

Для рефинансирования кредита потребуется взять выписку в том банке, где вы оформили кредит, заполнить заявку в выбранном финансовом учреждении, подготовить пакет документов и дождаться решения.

Условия Сбербанка

Сбербанк предлагает рефинансировать автокредит и платить меньше, а также объединить до 5 кредитов в один. Условия будут следующими:

    Процентная ставка – от 12,9%;
    Максимальная сумма – до 3 миллионов рублей;
    Срок – до 5 лет;
    Отсутствие задолженностей по кредиту;
    Минимальная сумма – от 30000 рублей;
    Количество кредитов – до 5;
    Наличие паспорта гражданина РФ и регистрации.

В банк вы приходите только с паспортом и выпиской по кредиту. Если вы захотите взять дополнительные деньги при рефинансировании автокредита, вы должны будете принести справку 2-НДФЛ.

Заемщику должно быть не более 65 лет на момент возврата кредита. Если клиент пожелает досрочно погасить кредит, комиссия не взимается.

Преимущества и недостатки процедуры рефинансирования

Перед тем, как рефинансировать автокредит, непременно стоит узнать о том, какие преимущества и недостатки есть у данной процедуры. Плюсы процедуры рефинансирования:

    Уменьшение процентной ставки;
    Возможность увеличить срок кредитования и снизить ежемесячную финансовую нагрузку;
    Наиболее удобный график погашения платежей;
    Дает возможность сохранить хорошую кредитную историю при финансовых проблемах;
    Можно взять новую машину в кредит, а старую продать, так как она больше не будет находиться в залоге у банка.

Минусы рефинансирования автокредита:

    Банк может начать навязывать свою страховку, в том числе страхование жизни;
    Придется заново готовить документы;
    Услуга доступна клиентам, не имеющим просрочек по выплатам у прошлого кредитора.

Перед рефинансированием кредита, правильно рассчитайте выгоду.

Если ставка уменьшается, а срок кредитования увеличивается, переплат не избежать.

Проанализируйте предложения от разных банков, ознакомьтесь с условиями и только потом оформляйте договор на рефинансирование.

    Как иностранцу оформить автокредит в Москве?Автокредит от Сбербанка 2020: процентная ставкаАвтокредит с господдержкой в 2019 году: условия программыРусфинанс банк АвтокредитАвтокредит ВТБ для физических лиц: на новые и поддержанные автоКакую машину можно взять по программе «Автокредит с господдержкой» в 2020 году?Как взять кредит на покупку авто?Стоит ли брать кредит под залог недвижимости на покупку машины?ТОП 7: Самые выгодные автокредиты 2020 (обзор условий)

Источник: oceanbank.ru

Написать комментарий